Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию.
Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.
Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: например, залогу или поручительству. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и замораживать их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.
Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.
Банковская гарантия пригодится в двух случаях.
Ее используют как инструмент обеспечения исполнения контракта, для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.
В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ, ее можно предоставить для обеспечения заявки, исполнения контракта и гарантийных обязательств. Коротко расскажем о каждом обеспечении.
Обеспечение заявки. Обычно устанавливается во всех способах определения поставщика — при аукционе, конкурсе, запросе котировок. Исключение: заказчик может не указывать его, если начальная стоимость контракта не превышает 1 миллион рублей.
Обеспечение исполнения контракта. Обязательно устанавливается при аукционе и конкурсе. Составляет от 0,5% до 30%. Если закупка проходит среди малого бизнеса или социально-ориентированных некоммерческих организаций, процент устанавливается от предложенной цены контракта, в остальных случаях — от начальной стоимости. Когда есть аванс, обеспечение ему равно.
Обеспечение гарантийных обязательств. Устанавливается на усмотрение заказчика, но не может превышать 10% от начальной цены контракта
В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3−7 дней. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.
Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:
Чтобы ее получить, следуйте пошаговой инструкции
Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота. Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.
Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.
Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию, опыт сотрудничества и требования заказчика в извещении.
Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:
Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.
Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.
Проверить действительность гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ среди МСП банки и поставщики могут в личном кабинете ЕИС.
Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Запросите выписку из реестра гарантий и проверьте реквизиты договора и банка, а также наличие банка на сайте Минфина.
Автор: Анна Тресвятская